Jouw nieuwe pensioenregeling uitgelegd
Wat verandert er?
Vanaf 1 januari 2025 bouw je een kapitaal op, waarmee je een maandelijkse pensioenuitkering kunt ‘kopen’ als je met pensioen gaat. De hoogte van die uitkering dan hangt af van beleggingsresultaten en de markt op dat moment. Er is geen gegarandeerd pensioen meer.
Nu heb je een regeling met vaste uitkeringen. De nieuwe regeling wordt een zogenaamde premieregeling. Met die premie bouw je het pensioenkapitaal op, waarbij geen risicodelingsreserve en collectieve uitkeringsfase meer zijn.
Deze premie wordt belegd om later een zo hoog mogelijke pensioenuitkering voor je te kunnen realiseren. Hoe dichter je bij de pensioendatum komt, hoe beter je kunt inschatten wat de hoogte van je pensioen uiteindelijk wordt. Het risico van de beleggingen die dan worden gedaan, is lager. .
De hoogte van de premiebijdrage wijzigt niet
Vanaf 1 januari is er dus ook geen sprake meer van kosten voor garanties en bouw je als deelnemer zelf een pensioenkapitaal op. Omdat er voor Loodswezen sprake is van een afgesproken budget van 31,5% van de pensioengrondslag, zal de premie niet dalen, maar zal de premie worden gebruikt voor de opbouw van het pensioenkapitaal.
Waarom een nieuwe pensioenregeling?
Nederland krijgt nieuwe pensioenregels. Op 1 juli 2023 heeft de Eerste Kamer de Wet toekomst pensioenen goedgekeurd. Dit houdt in dat het nieuwe stelsel stap voor stap wordt ingevoerd, waarbij iedereen in Nederland met een opgebouwd pensioen een persoonlijke pensioenpot krijgt. Je kunt zelf kiezen wanneer je met pensioen gaat en wanneer je uitkering uit je pensioenpot ontvangt.
De pensioenleeftijd vervalt, omdat je zelf bepaalt wanneer je je pensioen begint te gebruiken. Je blijft pensioen opbouwen via je werkgever totdat je stopt met werken. Op je AOW-leeftijd krijg je nog steeds AOW van de overheid; dat blijft hetzelfde. Pensioenfondsen moeten voor 1 januari 2028 overstappen op dit nieuwe systeem. Nederlands Loodswezen wil dit al op 1 januari 2025 doen.
Wat zijn de belangrijkste overeenkomsten en verschillen?
Niet alles verandert. In de nieuwe pensioenregeling zul je onderdelen herkennen die ook al van toepassing waren in de huidige regeling. De belangrijkste overeenkomsten en verschillen tussen de beide regelingen zetten we voor je op een rij.
Overeenkomsten
- Premie (31,5% van de totale pensioen-grondslagsom)
- 1/3e deel werknemer
- 2/3e deel werkgever
- Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid (WIA)
- Nabestaandenpensioen bij overlijden ná de pensioendatum
- De tot en met 31 december 2024 opgebouwde pensioenen blijven verzekerd door Aegon en worden door zowel de nieuwe wetgeving als de nieuwe
pensioenregeling niet beïnvloed.
Verschillen
- De pensioenregeling verandert van een toegezegd pensioenregeling naar een toegezegde premieregeling. De ingelegde premie wordt het uitgangspunt.
- Als je dat wil, kun je zelf invloed uitoefenen op de beleggingen. Let op: als je dat niet wil, wordt er automatisch op een verstandige wijze voor je belegd
(zoals dat nu ook gebeurt). - Hoewel de nieuwe pensioenuitvoerder onderdeel is van Aegon, is het formeel een andere partij: Aegon Cappital.
- De systematiek achter het nabestaandenpensioen bij overlijden vóór pensioendatum verandert. Eerst werd dit opgebouwd, nu wordt het uitgevoerd op basis van een risicoverzekering.
Wat gebeurt er met het opgebouwde pensioen?
Pensioenrechten die je tot 31 december aanstaande het verkregen, blijven verzekerd bij de huidige uitvoerder en worden door de wijziging niet aangetast.
Dus je krijgt niet te maken met het zogenaamde invaren, waar je in de media misschien iets over gelezen hebt. We gaan de huidige rechten niet omzetten in een kapitaal dat toegevoegd wordt aan de pot die je vanaf 1 januari 2025 gaat opbouwen.
Dat betekent dus ook dat je pensioenuitkering als je met pensioen gaat, bestaat uit een deel uit de huidige regeling en een deel uit wat je onder de nieuwe regels gaat opbouwen.
Tussenakkoord sociale partners
Op woensdag 24 april jl hebben de sociale partners van Nederlands Loodswezen een tussenakkoord bereikt over de nieuwe pensioenregeling voor alle medewerkers van Nederlands Loodswezen, Stodel en Nlc. In dit tussenakkoord staan meer details over wat de regels voor jouw pensioen na 1 januari 2025 gaan zijn.
Er is gekozen voor een flexibele premieregeling. In een flexibele premieregeling krijg jij elke maand een pensioenbedrag in een eigen pensioenpotje gestort, waarmee je een persoonlijk pensioenkapitaal opbouwt. Als je met pensioen gaat, kan je van dit bedrag een levenslange maandelijkse pensioenuitkering aankopen en een partnerpensioen bij overlijden na pensioendatum. Daarnaast zijn de volgende elementen verzekerd voor de werknemer:
- partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum,
- wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum,
- premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
- Anw-hiaatpensioen
De hoofdlijnen van de pensioenregeling zijn als volgt:
- De standaard pensioenleeftijd is 68 jaar.
- Verzekerd partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum is 30% van het pensioengevend salaris.
- Verzekerd wezenpensioen is gelijk aan 40% van het partnerpensioen.
- AOW franchise is gelijk aan de minimaal fiscaal toegestane AOW franchise (in 2024: € 17.454).
- Het maximum pensioengevend salaris is gelijk aan het fiscaal maximaal toegestane pensioengevende salaris (in 2024: € 137.800).
- De totale pensioenpremie bedraagt jaarlijks maximaal 31,5% van de som van de pensioengrondslagen.
- De totale pensioenpremie wordt verdeeld tussen werkgever (2/3) en werknemer (1/3)
Meer weten?
Meer weten over de nieuwe pensioenregels in Nederland? Kijk dan eens op de door vakbonden, werkgeversorganisaties, pensioenuitvoerders en het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid gemaakte website pensioenduidelijkheid.nl
